Cómo usar el simulador DRIP
- Introduce tu importe inicial y tu aportación mensual. Si no aportas, pon la cantidad mensual en 0 e introduce solo el importe de partida.
- Elige la rentabilidad anual por dividendo esperada y la frecuencia de pago (anual, trimestral o mensual). Cada pago equivale a la rentabilidad multiplicada por el periodo dividido entre 12.
- Introduce cuánto supones que crece el precio cada año (0 % por defecto), tu tipo de impuesto sobre dividendos y el número de años.
- Lee en la tabla los resultados a 10 y a 20 años y usa los gráficos para ver con qué rapidez reinvertir se adelanta a cobrar los dividendos en efectivo.
Por qué reinvertir crea interés compuesto
Si cobras los dividendos en efectivo y los gastas, el tamaño de tu posición se queda igual y también el dividendo que produce. Si usas los dividendos para comprar más del mismo activo, tienes más unidades, y esas unidades extra producen el siguiente dividendo. Repetido durante años, se parece justo a intereses que ganan intereses. Cuanto más largo es el periodo, más alta la rentabilidad y mayor la aportación mensual, más grande se hace la diferencia.
El simulador suma tu aportación mensual, aplica el crecimiento de precio que supones y, en cada mes de pago, calcula el valor por la rentabilidad anual por el periodo dividido entre 12. Después de impuestos, esa cantidad se reinvierte en el escenario DRIP y se aparta en el escenario de efectivo. Ambos escenarios usan las mismas aportaciones y el mismo crecimiento del precio, así que la diferencia entre ellos viene solo de reinvertir los dividendos.
Qué tener en cuenta al leer los resultados
La fila «Extra por reinvertir» es la diferencia entre reinvertir y guardar los dividendos en efectivo en condiciones idénticas. La diferencia puede parecer pequeña los primeros años, pero a 10 o 20 años crece de forma notable. El dividendo mensual medio después de impuestos es el dividendo realmente pagado en el último año dividido entre 12, y la cartera reinvertida paga más porque tiene más unidades.
Estas cifras solo se cumplen si se cumplen tus supuestos. Las rentabilidades reales se mueven con los precios y los beneficios de las empresas, y algunas empresas recortan u omiten dividendos. Cuando los precios suben, el mismo dividendo compra menos unidades, y cuando bajan compra más. Por eso conviene probar un crecimiento del precio del 0 %, del 3 % y uno negativo para ver el rango de resultados.
Los impuestos también importan. La tributación de los dividendos depende de tu país, del tipo de cuenta y de tus ingresos, y las cuentas de jubilación o ahorro con ventajas fiscales pueden funcionar de forma muy distinta. Esta calculadora aplica un único tipo, así que introduce el que corresponda a tu situación.
Consejos para usar bien el simulador
- Una rentabilidad más alta siempre hace que los resultados parezcan mejores. Parte de un valor prudente o de una media histórica y compara varios escenarios.
- La aportación mensual suele importar más que la rentabilidad. Mantener una aportación constante suele ser una palanca más segura que añadir un punto de rentabilidad.
- Una acción de dividendo alto no es automáticamente una buena inversión. Comprueba aparte la volatilidad del precio, las finanzas de la empresa y su historial de dividendos.
- No se incluyen las comisiones de compraventa, los costes de cambio de divisa ni la retención en origen extranjera, así que los costes reales de los activos internacionales pueden ser más altos.
- Usa el resultado para entender el concepto y no como objetivo, y habla con un profesional financiero antes de decisiones importantes.
Preguntas frecuentes
¿Qué es el DRIP?
DRIP son las siglas de Dividend Reinvestment Plan (plan de reinversión de dividendos). En lugar de gastar los dividendos que recibes, los usas para comprar más del mismo activo, de modo que las nuevas participaciones también pagan dividendos y el efecto se compone. Esta herramienta convierte esa idea en números.
¿Una rentabilidad del 4 % hará crecer mi dinero un 4 % al año?
No. El simulador supone que la rentabilidad que introduces se paga de forma constante cada año. En la realidad, la rentabilidad sobre el precio baja cuando los precios suben, y las empresas pueden recortar o suspender los dividendos. Prueba el campo de crecimiento anual del precio con distintos valores para ensayar otros escenarios.
¿Cómo se tratan los impuestos?
Cada vez que se paga un dividendo se descuenta el tipo que introduces y el resto se reinvierte o se cobra. Tu tipo real depende de tu país, del tipo de cuenta y de tus ingresos, así que introduce el que te corresponda.
¿Cómo se comparan reinvertir y cobrar en efectivo?
Ambos casos usan las mismas aportaciones y el mismo crecimiento del precio. En el caso del efectivo, los dividendos recibidos se guardan y se suman al valor de la cartera para comparar, de modo que la diferencia es únicamente el efecto compuesto de reinvertir.
¿Cuánto se parece esto a los resultados reales?
Las comisiones, los tipos de cambio, el momento y el importe de los pagos, las oscilaciones de precio y los cambios fiscales importan en la vida real. Esta calculadora lo simplifica todo en pasos mensuales, así que toma el resultado como una forma de entender el concepto, no como un objetivo ni una promesa.
Notas y limitaciones
Esta herramienta es una simulación basada en los supuestos que introduces y no garantiza rentabilidades ni el capital. No recomienda ninguna acción, producto ni bróker y no es asesoramiento de inversión. BTSPACE WAGLE es un sitio informativo no oficial, no una entidad financiera. Las decisiones de inversión son responsabilidad tuya; consulta las normas fiscales y de costes con tu bróker o con la autoridad tributaria.